Anlegerleitfaden
Auf dieser Seite möchte ich Ihnen erklären, wie Sie privat am besten ein Vermögen aufbauen und Tipps geben, wie man das konkret in der Praxis umsetzt.
Die Kurzfassung
Hier sehen Sie einen kompakten Überblick, wie ich das Kapital je nach Risikoneigung anlegen würde.
Ein ausführlichere Beschreibung folgt unten.
Geringes Risiko
25% des Kapitals in privaten MSCI World ETF Sparplan
25% des Kapitals in eine Renten Police, die ebenfalls in den MSCI World ETF investiert
50% des Kapitals in AlphaStars
Mittleres Risiko
25% des Kapitals in privaten MSCI World ETF Sparplan
25% des Kapitals in eine Renten Police, die ebenfalls in den MSCI World ETF investiert
25% des Kapitals in AlphaStars
25% des Kapitals in AlphaCryptos
Höheres
Riskio
50% des Kapitals in AlphaStars
50% des Kapitals in AlphaCryptos
Hinweis
Mit Risiko ist hier gemeint, wie stark ihr Portfolio schwanken wird.
Damit ist nicht das Ausfallrisiko, also der Totalverlust gemeint.
Das verhindere ich als Portfoliomanager aktiv, also keine Sorge.
Wenn Sie z.B. 10.000€ anlegen, dann kann es in einem Crash schon mal -30% nach unten gehen. Ich versuche natürlich die Draw Downs möglichst gering zu halten, aber vermeiden lassen sie sich nunmal nicht. Sie müssen es also psychisch "aushalten", zwischendurch 3000€ zu verlieren, bis die Kurse danach wieder steigen. Viele überschätzen ihre Schmerzgrenze und steigen dann bei z.B. -20% aus um die restlichen 80% des Kapitals in Sicherheit zu bringen.
Das ist einer der größten Anlagefehler, den Privatanleger machen!
Damit vernichten sie garantiert Kapital.
Machen Sie also nicht diesen Fehler.
Übrigens ist der Spread auf wikifolios mit ca. 2% recht hoch. Sie eignen sich also überhaupt nicht zum kurzfristigen Handeln.
Außerdem fallen bei jedem Verkauf ca. 26% Abgeltungssteuer + Soli an.
Daher empfehle ich dringend ihr wikifolio langfristig zu halten (buy and hold).
Höhe des Investments
Wie viel Kapital muss ich investieren, damit ich meine Rentenlücke schließen kann?
Es gilt die Faustregel maximal 20% vom Nettogehalt.
Diese Faustregel bezieht sich auf die durchschnittliche Rendite des MSCI World ETFs von 9%.
Da meine Renditen in AlphaStars und AlphaCryptos deutlich höher liegen, könnte man pauschal einen Wert von 10% des Nettogehalts ansetzen.
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Sie sollten immer nur Kapital anlegen, dass sie:
1) bereits besitzen (Girokonto, Tagesgeld)
2) das sie die nächsten Jahre nicht brauchen, um Rechnungen zu bezahlen
Rebalancing
Sollte ich mein Portfolio regelmäßig alle 12 Monate rebalancen, um damit z.B. wieder die ursprüngliche 50%/50% Verteilung des Kapital einzustellen?
Ich rate dringend davon ab!
Denn sie müssen ja beim Verkauf jedesmal ca. 26% Abgeltungssteuer + Soli auf ihre Gewinne bezahlen.
Das würde bedeuten, Sie können nur noch eine kleinere Summe reinvestieren.
Außerdem fallen Kosten in höhe von ca. 2% Spread an.
Daher lautet mein Tipp:
Lassen die das Kapital in den jeweiligen Assets (ETFs oder wikifolios) einfach so wie es ist.
MSCI World ETF - Renten Police (Versicherung)
Sollte ich mit über 50 Jahren noch eine Renten Police bei einer Versicherung abschließen?
Nein. Die Produkte haben eine Laufzeit von > 30 Jahren und verursachen Kosten, die Sie aufgrund der Steuervorteile nicht mehr reinholen werden.
Sollte ich für mein Kind, jünger als 30 Jahre, eine Renten Police abschließen?
Das wäre ein ziemlich smarter Move!
Je jünger das Kind, desto mehr Zeit hat das Kapital sich zu verzinsen.
Die Zeit ist hier Ihr bester Freund und der Zinzeszinseffekt kommt voll zum Tragen.
Vorteile
1. Nachgelagerte Besteuerung
2. Steuervorteile
3. Steuerlicher Bestandsschutz
4. Disziplinierender Effekt
5. Steuerzahlung strukturierbar
Nachteile
1. Höhere Kosten
2. frühest möglicher Renteneintritt mit 62
3. Nur über Berater abschließbar
4. Kein Sondervermögen (auf möglichst hohe Solvenzquote achten)
Bitte schließen sie nicht vorschnell eine Renten Police ab.
Wenn Sie sich dafür entscheiden und nach 5 Jahren doch wieder kündigen, machen Sie definitiv Verlust!
Die Versicherung holt sich in den ersten Jahren die Kosten für das Produkt über Gebühren rein.
Die Laufzeit dieser Produkte sollte >30 Jahre betragen.
MSCI World ETF - privater Sparplan
Sollte ich mit über 50 Jahren noch in dem MSCI World ETF investieren?
Das können Sie machen, Sie sollten aber nicht all zu viel erwarten.
Sie haben schlicht nicht mehr genügend Zeit für den Vermögensaufbau.
Ich empfehle daher AlphaStars (Aktien) und wenn sie noch risikofreudiger sind AlphaCryptos (Kryptowährungen).
Sollte ich für mein Kind, jünger als 30 Jahre, privat in den MSCI World ETF investieren?
Auch das wäre eine kluge Idee!
Je jünger das Kind, desto mehr Zeit hat das Kapital sich zu verzinsen.
Die Zeit ist hier Ihr bester Freund und der Zinzeszinseffekt kommt voll zum Tragen.
Worauf sollte man bei der Auswahl des MSCI World ETFs achten?
1. Physisch replizierend (vollständig oder sampling)
2. Thesaurierend (Gewinne werden wieder reinvestiert)
3. Währungsgesichert in EUR
4. Möglichst niedrige Gesamtkostenquote (TER), z.B. 0,2%
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Beispiel: IE000QMIHY81
Renditen
Welche Renditen pro Jahr kann ich erwarten?
MSCI World ETF 9% (historische Rendite letzten 40 Jahre)
AlphaStars 31% (Backtests 1980 bis 2020)
AlphaCryptos >100% (Backtests 2017 bis 2023)
Brokervergleich
Welchen Broker soll ich nehmen?
Dazu gibt es von wikifolio eine Übersicht:
https://www.wikifolio.com/de/de/l/mh/brokervergleich
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Soll ich einen Neo-Broker wählen, da diese besonders günstig sind?
Ich rate davon ab, auch wenn sie auf den ersten Blick günstiger erscheinen.
Das sind häufig Fintech Startups, die keine 10 Jahre auf dem Markt überleben.
Also lieber die ca. 4€ für den Kauf und Verkauf bezahlen, wie zum Beispiel bei Comdirect. Dafür bekommt man auch mehr Börsenhandelsplätze zur Auswahl, wie beispielsweise die Xetra.
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Kaufen Sie Ihre Assets (ETFs oder wikifolios) immer am besten zu den Handelszeiten zwischen 9:00 Uhr und 17:30, denn dann sind die Spreads niedriger.
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Riester- & Rürup-Rente
Die Kurzfassung:
Ignorieren Sie einfach, dass es diese Schrottprodukte am Markt gibt.
Sie sollten so einen Vertrag nicht abschließen!